Ostatnie dni na optymalizację podatkową

Jeszcze tylko do końca roku możesz podjąć działania, które wpłyną na zmniejszenie zobowiązań podatkowych. Przez te kilka dni masz szanse wpłynąć na zmniejszenie swojego podatku dochodowego za 2013 rok.

Wszystkie ulgi podatkowe i dochodowe szczegółowo opisałem wcześniej (w tym wpisie).

Co powinieneś zrobić, aby zmniejszyć swoje zobowiązania podatkowe i liczyć na zwrot części podatku dochodowego:

Przy ich zakupie nie liczy się jakość!

Swego czasu namiętnie grałem w grę komputerową "Capitalism II", która świetnie symulowała życie gospodarcze miasta. Można było w niej prowadzić własną firmę, rozpoczynając od sprzedaży importowanych produktów, po zbudowanie wielkiej korporacji zajmującej się produkcją i handlem wielu segmentów sprzedaży.

Każdy produkt w grze posiadał trzy cechy: cenę, jakość i markę. Ich mix składał się na wielkość sprzedaży, tzn. sprzyjały jej niska cena, wysoka jakość i znana marka.

Lokaty słabną. Co w zamian?

Stopy procentowe leżą, oprocentowanie lokat znacznie spadło i nic nie wskazuje na to, aby prędko miało się to poprawić. Największy bank na naszym rynku i jednocześnie mój (nie)ulubiony ma w ofercie lokatę 3-miesięczną oprocentowaną na 1,30% w skali roku (min. kwota 1000 zł). Czy jedynym miejsce dla naszych oszczędności pozostaje skarpeta?

Jak uprościć swoje finanse domowe

Zdarza Ci się zapomnieć zapłacić rachunek za prąd albo spłacić zadłużenie na karcie kredytowej już po terminie? Może to znak, że warto zrobić porządki w swoich finansach domowych!

Finanse Osobiste w 10 zdaniach

 Dziś, dla porównania, zamieszczam 10 sentencji dotyczących finansów osobistych, zaczerpniętych z bloga "The Simple Dollar". Ten autor  ma nieco inny pogląd od Dave Ramsey'a, np. proponuje najpierw spłacić długi o najwyższym oprocentowaniu. Jednak sporo porad jest podobnych.

7 kroków do finansowej niezależności według Dave'a Ramsey'a

Dave Ramsey, amerykański guru w dziedzinie finansów osobistych, wypracował strategię dochodzenia do finansowego spokoju w siedmiu krokach. Te siedem kroków są tak charakterystyczne dla jego książek, audycji i filmów, jak kwadrant przepływu pieniędzy dla Roberta Kiyosakiego.

Szukam oszczędnej lodówki

Lodówka

W naszym nowym mieszkaniu nie było lodówki, więc zostaliśmy zmuszeni do zakupu własnej. Szukałem modelu klasy A++, bo zużywają mniej prądu niż najpopularniejsze w sprzedaży A+. Różnica w rocznym zużyciu prądu wynosi ok. 50 kWh (=30 zł mniejsze roczne rachunki).

Ponadto nasza wymarzona lodówka powinna mieć opcję automatycznego rozmrażania, aby było przy niej mniej pracy oraz nie generowała dodatkowych kosztów. W sieci wyczytałem, że lodówki trzeba rozmrażać co 2-3 miesiące, bo 3-milimetrowy szron zwiększa pobór prądu o 10%, a 6-milimetrowy o 100%!

Przeprowadzka okazją do oszczędności

Od przyszłego miesiąca przeprowadzam się wraz z rodziną do nowego mieszkania. Nadarzyła się nam okazja na zamianę mieszkania na większe, w nieco lepszym standardzie i za niewiele wyższą cenę. Co najważniejsze, mieszkanie jest na tej samej ulicy, więc przenosiny nie będą uciążliwe.

W związku z tym od kilku dni prowadzimy przygotowania do przeprowadzki. Jest to też okazja dla nas, aby urządzić nowe mieszkanie tak, aby było wygodne.

Co prawda zamiast po raz kolejny wynajmować, moglibyśmy kupić mieszkanie, zaciągając kredyt hipoteczny. Ale jestem przeciwny takiemu rozwiązaniu z kilku powodów:

Dlaczego wybieram IKZE

Fakty

Według danych Komisji Nadzoru Finansowego, w pierwszy półroczu 2013 roku istniało 508 962 konta emerytalne IKZE. Jednak tylko na 30 386 z nich dokonano jakiejkolwiek wpłaty, gromadząc w sumie ok. 80 mln zł (śr. 2632 zł na każdym z kont).

IKE a IKZE

Zarówno Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) jak i Indywidualne Konto Zabezpieczenie Emerytalnego (IKZE) mogą funkcjonować jako lokaty, fundusze inwestycyjne, rachunki maklerskie czy ubezpieczenia.

Tym co je różni, jest maksymalna roczna wpłata - 3-krotność średniego miesięcznego wynagrodzenia brutto (ok. 10 tys. zł rocznie) w przypadku IKE oraz 4 proc. rocznego wymiaru składki na ubezpieczenie emerytalne (w zależności od dochodów). W praktyce limit wpłat na IKZE jest dużo niższy.

Drugą różnicą są profity, jakie otrzymują użytkownicy obydwu kont. Środki w IKE są zwolnione z podatku od zysków kapitałowych, natomiast oszczędzający na IKZE mogą odpisać sobie swój wkład w rocznym zeznaniu podatkowym (18 lub 32 procent wpłaty wraca do naszego portfela), jednak wypłacając pieniądze z konta, zapłacą podatek dochodowy. W praktyce korzystniejszym rozwiązaniem okazuje się IKE.

Nie mniej istotna różnica dotyczy wieku, w którym możemy wypłacić środki z obydwu kont. Z IKE można wypłacić w wieku 60 lat (pod warunkiem wpłacania środków przez min, pięć kolejnych lat), natomiast z IKZE trzeba czekać do 65 roku życia.

Opinie

W sieci krąży dużo opinii oraz porównać IKE i IKZE. Zdecydowanie lepiej wypada w nich IKE. Internauci zwracają uwagę na zmienność przepisów uchwalanych przez nasz rząd oraz pokusę zabrania pieniędzy z IKZE i IKE tak samo, jak zrobiono w przypadku funduszy emerytalnych w II filarze. Kolejnym minusem IKZE są stosunkowo duże opłaty i prowizje, stosowane przez część towarzystw ubezpieczeniowych.

Ograniczam podatek dochodowy i zwiększam jego nadpłatę w przyszłym roku

Zakładam IKZE

Zbieram faktury za Internet i przekazane darowizny

Oddam krew

Działania, jakie podejmę do końca grudnia tego roku, mogą mieć wpływ na moje zobowiązania podatkowe wobec fiskusa, które będę regulował w przyszłym roku.